现金贷出海遇阻:印度市场被冰冻“保鲜”,生

摘要: 疫情不但波及国内,也波及了那些出海的中国现金贷。

图片来源@视觉中国

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文 | 一本财经,作者 | 木一

面对新型冠状病毒肺炎疫情,很多国家出台了针对中国公民的入境禁令。

其中,就包括中国现金贷出海的几大热门地:印度、印尼、越南和菲律宾。

而今,这些团队突然发现,连“自己家小区都出不去”。

年前火热的印度市场突然降温,准备年后大规模进入的团队损失惨重,“人力和租金,一个月得亏上百万”。

但有趣的是,已在印度落地的头部现金贷平台却迎来了利好,“流量更便宜,逾期也基本稳定”。

疫情让印度市场迅速冰冻,却也让其意外进入了“保鲜期”。业内人士预估,这片市场的生命周期,可能会因此延长半年,甚至一年。

2020年初的疫情,就像猛然飞出的一只黑天鹅。它的翅膀一扇,带来了出海征途上的风暴……

01入境管制

1月底、2月初,受到疫情的影响,各国纷纷对中国暂停了签证,实施入境管制。

已遍布全球的现金贷出征者们,在一层层的封锁下暂停了脚步。

2月2日晚,许家伟从上海浦东机场直飞新德里,全程约7小时。

就在这一天,全中国新增新冠病毒肺炎确诊病例2829例,累计17205例,形势十分严峻。

在买票、出发、登机的过程中,许家伟一直有点忐忑,担心去不成印度。

直到坐上飞机,他的心才踏实下来。飞机缓缓滑行,离地,飞往四千多公里之外的新德里。

他持的是电子签。就在他飞行的7个小时里,印度驻华大使馆对外宣布:鉴于当前特定状况,禁止中国公民使用电子签证入境印度,“即时起生效”。

幸运的是,他成了最后一批顺利进入印度的出海者之一。

在新德里英地拉-甘地国际机场,中国旅客的遭遇各有不同。

而同一天出发的一些中国旅客,则没有那么幸运。

当晚9点半,一架南航的飞机从广州飞抵新德里,持电子签的中国乘客,一度被拒绝入境。

几经交涉,他们才未被遣返。

不止是印度,现金贷热门出海地印尼、菲律宾、越南等国,几乎都在同一时间,出台了针对中国公民的入境禁令。

在许家伟入境印度的同一天,越南政府宣布,只接受持越南护照者入境。

也是在同一天,菲律宾政府宣布,暂时禁止中国旅客进入菲律宾。

“业内有传言说,从2月3日到2月5日,是一个短暂的窗口期,电子签进不了印度,但用纸签,还是能进去。”一位现金贷从业者表示。

在这段时间,出现了大量的“闯关者”。

“我们在印度的团队和办公场地,一切都安排妥当了,如果我进不去,业务就没法做。”一个现金贷平台的老板程永新决定,无论如何,都要一试。

他买了机票,直闯机场。

但航空公司连机票都不给他打。他找了一个朋友,“通融”之后,才拿到了机票。

飞机落地印度后,他却因为进不去海关而被遣返。

和程永新一样最后博一把的闯关者众多,但几乎都败下阵来。南亚、东南亚这些国家似乎箍成了铁桶,无论如何都闯不进去。

疫情如同一场突如其来的飓风,所有人都被裹挟,难以幸免。

现金贷出海的进程,被迫暂停……

02行业影响

就亚洲地区而言,印尼、越南、菲律宾这些相对成熟的市场,受到的影响会小一点。

“我们在印尼常驻的中国员工并不多,平时我们都是远程指导。”一位在印尼、越南、菲律宾都有消费分期和现金贷业务的从业者表示。

大部分的企业已完成了本地化。

而且,春节本身就是淡季。

在印尼,因为华人众多,中国春节已经是当地的法定节假日。

在这时,业务量自然会变少,“我们减少了10%的业务量,在预料之中”,上述从业者说。

然而,对于刚刚火热起来的印度市场,冲击则大得多。

2019年下半年,印度“走红”,进入被开垦阶段。

曾有从业者估计,2020年一季度,将有50家中国现金贷企业在印度落地;而到第二季度,这个数字会变成100家。

“2020年,将是印度市场的爆发之年。”

而疫情让一切都刹了车。

那些准备年后才进入印度的团队,进不来了。

“我的朋友筹备了1000万,各个流程都打通了,准备年后大举进入,但他现在被困在家里,连小区都出不去。”程永新称。

在印度的中介也表示,中国团队锐减。

而那些已落地一半、准备年后发力的团队,更是遭受了重创。

“在印度,有很多事项,都需要董事亲笔签字。”印度风控和系统服务商Epoch创始人周子赫表示。

他以最重要的问题——资金和牌照挂靠为例。

“一般来说,在印度做现金贷,启动资金是300到500万人民币。但是如果不面对面接触牌照挂靠方,一起频繁吃饭聊天,建立信任,没人敢打钱到对方账户。”周子赫说。

如果董事不在印度,连钱都不敢打进去。

再说招聘。一般来说,出海印度,要先在招聘网站、熟人推荐等渠道招一个HR,再让后者招下面做催收等业务的员工。

“远程可以面试,但效率、可靠性都会大打折扣。很多印度人很油,当面都会骗你,更何况远程?”周子赫表示,如果招到的HR不靠谱,HR招的人也不会靠谱,这就会带来一系列连锁反应。

最后,各种关键文件的签字、盖章,也需要董事到场,“一个细节被卡住,业务就无法开展。”

程永新在印度招了二十多人的当地团队,结果中国的管理者们都进不去,“印度的团队和无头苍蝇一样,没法开展工作,他们效率很慢,平时被我们盯着都会偷懒,现在基本天天摸鱼。”

程永新算了一下账,养团队、房租等各项开支加起来,每个月要亏上百万,“现在天天睁眼就是3万多的亏损”。

“印度现金贷团队的成本,基本不会低于一个月50万。这一次,至少要白养两个月。”在班加罗尔有现金贷业务的苏和也算了一笔账。

就算提前回到印度的中国团队,也有人受到“排挤”。

许家伟刚回到印度时,一些印度员工都感到恐惧,“怕我有病毒”。

他不得不解释说,自己春节在家隔离,已过潜伏期,不会有病。

“在班加罗尔,很多中国现金贷公司都聚集在一栋楼里,楼下的中餐馆平时也挤满了中国人。现在这些地方当地人都躲着,没人敢接近。”一位印度中介说。

03市场冰冻

可是,疫情带来的也并非全是坏消息。

“对于那些已在印度落地,且有一定规模的平台来说,反而是一个利好。”周子赫称。

此前,曾经流传着一个让出海团队非常恐慌的消息:一批手握巨资的温州玩家,盯上了印度市场,将在春节后大举杀入。

“他们是掠夺式的,打完就跑,留下一地鸡毛。”有现金贷从业者如是形容。

尽管行业倡导建立联盟自律,但很多人都担心印度重蹈印尼、越南的覆辙:野蛮玩家杀入,利率越来越高,催收越来越暴力,最终出现恶性事件,行业被一刀切。

“这件事一定会发生,只是早晚的问题。”苏和表示。

因此,行业内的很多人预测,印度现金贷的生命周期,大概会是一年半。

然而,疫情让这个行业迅速降温。

疫情导致大部分的团队过不去,“这无疑是将行业冻结了,也将行业的生命周期延长了半年,甚至一年”,周子赫表示。

新德里老城区

据多位已落地印度的现金贷平台透露,最近,印度市场的流量价格稳中有降。

“年前是一个下载安装10卢比(相当于人民币1元),年后的价格还略有下降。”一家头部现金贷平台的流量负责人透露。

目前,整个行业的逾期数据略有上升,但头部平台的数据依旧稳定。

“真正风控强的团队,数据几乎不受影响。”周子赫称。

整个印度市场似乎被冷冻保鲜了一般,平和而稳定地增长。

对于在印度的现金贷产业链的供应商来说,客户锐减,它们是否被重创?

周子赫认为,这也并非坏事。

“去年实在太热了,谷歌商店一周上4款同类产品,3款都是我们给上的,客户有点应接不暇。“他称,他们正好利用这个机会,集中精力消化之前累积的大量需求。

“我们这段时间寻找了更多的独家数据源,加上之前的,预计可以在3月内落地5家独家的实时数据源,提升全机审的效果。”周子赫称,这段时间他们在苦练内功。

同时,疫情也推动了代运营团队的崛起。

很多在印度落地困难的团队,想找一些成熟团队代运营,不想错过红利。

程永新也考虑用代运营的方式,先将资金规模和数据跑出来。

“最近谈了5家,4家都不靠谱。”程永新称,“很多牛鬼蛇神见到代运营火爆,都在最近涌进来,要小心鉴别。”

为了尽早进入印度,有的现金贷从业者开始采取迂回战术。

比如说,先到土耳其、阿联酋这样尚未限制中国公民入境的国家,待14天以上,等印度取消禁令后再进去。

这是因为,他们预测,疫情逐渐过去时,印度政府会分阶段行动,先对在第三国的中国居民开放,然后才是中国本土。

“他们博的,就是早进去半个月。”周子赫称。

对于印度这个充满机遇的掘金之地,大家仍然迫不及待。

*文中部分受访者为化名。

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